Мелисса Стрейт, директор по комплаенсу
В Coinbase мы думаем о соответствии немного иначе, чем большинство компаний. В ближайшие месяцы мы планируем познакомить общественность «изнутри» с программами и технологиями, которые мы используем для обеспечения безопасности наших клиентов и защиты наших платформ от злоумышленников. Кроме того, мы опубликуем серию исследовательских работ, в которых будут рассмотрены некоторые из самых серьезных проблем, с которыми ежедневно сталкиваются наши группы по соблюдению нормативных требований. В первую очередь рассматривается неправомерное использование криптовалюты для финансирования террористической деятельности по всему миру.
Когда дело доходит до инноваций, комплаенс часто получает плохую репутацию. Традиционно это не считается движущей силой инноваций в продуктах — или доходов — и слишком редко работает на переднем крае технологий. Короче говоря, компании часто рассматривают комплаенс как препятствие, а не как средство содействия. Такое восприятие в сочетании с агрессивной нормативно-правовой и правоприменительной средой создает среду, в которой трудно управлять настоящими инновациями и преобразованиями. Однако Coinbase меняет это положение.
Крипто — это строго регулируемый рынок. SEC, CFTC, FinCEN, OFAC, различные штаты и другие контролируют разные части этого рынка. В Coinbase мы уделяем приоритетное внимание соблюдению нормативных требований с самых первых дней существования компании. Мы всегда считали, что для того, чтобы криптовалюта приобрела легитимность, необходимую для массового внедрения, соблюдение требований не может быть второстепенным — это должно быть основой нашей работы. Мы твердо убеждены в том, что для того, чтобы криптовалюта получила широкое признание, у нас должны быть конструктивные отношения с регулирующими органами и агентствами, на которые возложен надзор за крипто-экосистемой. Это доверие начинается с понимания принципов, лежащих в основе основных стандартов соответствия, и демонстрации лучших в своем классе усилий по соблюдению или даже превышению этих стандартов.
Приверженность Coinbase соблюдению требований подкрепляется глубоким чувством заботы и заботы о компании. здоровье глобальной финансовой экосистемы и людей, которые в ней участвуют. Наши программы соответствия выявляют и предотвращают финансовые преступления, отслеживают состояние рынка в целом и многое другое. Все это делается по одной причине: чтобы защитить наших клиентов.
Так чем же отличается соблюдение требований в криптографии по сравнению с традиционным банком или другим крупным финансовым учреждением? Хотя криптовалюта направлена на создание совершенно новой и открытой финансовой системы, соблюдение существующей нормативно-правовой базы — это не вариант, а необходимость. Это означает, что команда соблюдения нормативных требований Coinbase несет точно такие же обязанности, как и крупнейшие финансовые учреждения мира, когда дело доходит до проверки клиентов, обеспечения соблюдения политик по борьбе с отмыванием денег и поддержания внутреннего контроля. Фактически, многие из наших программ смоделированы на основе тех, которые развернуты теми же глобальными розничными банками, которые вы, вероятно, используете ежедневно.
Сама природа криптовалют, тем не менее, создает множество уникальных проблем и многое другое. главное возможности. Например, прозрачная и неизменная природа транзакций блокчейна позволяет опытным следователям намного проще и быстрее отслеживать незаконные транзакции независимо от того, где они происходят. Это резко контрастирует с традиционной финансовой системой, где нелегальные средства трудно отследить из-за обфускации через оффшорные банковские счета или сложные корпоративные структуры, которые ограничивают прозрачность и видимость.
Технология блокчейн, лежащая в основе криптовалюты, имеет обещание создания множества решений в области финансового соответствия. Отчасти обещание криптовалюты — предоставить финансовый доступ малообеспеченным. Это демографическая группа, у которой нет доступа к основным финансовым услугам, таким как банковские счета, телеграфные переводы и основные варианты потребительского финансирования, такие как ипотека или ссуды для малого бизнеса. Одним из факторов, вызывающих эту проблему, является отсутствие надежных документов, удостоверяющих личность, в некоторых регионах, что мы принимаем как должное в других. Технология блокчейн решает эту проблему, позволяя создавать и поддерживать уникальные цифровые идентификаторы, которые могут быть получены третьими сторонами в соответствии с требованиями проверки личности. Но, к сожалению, до широкого внедрения этой модели еще далеко. Существующая нормативно-правовая база, вероятно, затруднит принятие такой модели для большинства учреждений, а регулирующие органы могут скептически относиться к системам, в которых учреждения либо сами не проводят проверки по принципу «Знай своего клиента», либо самостоятельно не собирают и не видят идентифицирующую информацию своих клиентов. . Сделав этот процесс глобальным и не ограниченным одной страной, вы также столкнетесь со сложной сетью международных правил и положений, что еще больше усложнит усилия по внедрению инноваций.
Итак, учитывая все это, Coinbase находится в невероятном положении: мы смогли переосмыслить соответствие с нуля, чтобы создать системы и процессы, которые не только соответствуют требованиям соответствия для регионов, в которых мы работаем, но и заложили основу для следующего поколения соответствия, которое использует все преимущества функции, которые может предложить блокчейн. Мы надеемся, что со временем разрабатываемые нами системы и процессы приведут к революции в области соблюдения нормативных требований.
Однако на данный момент в Coinbase мы фокусируем наши ресурсы на двух основных областях: 1) работа с нашими группами по продуктам, инжинирингу и науке о данных для разработки передовых решений для управления риском финансовых преступлений и 2) разработка аналитических данных, которые могут быть получены только из блокчейна, по текущим проблемам отмывания денег, финансирования терроризма и санкций, которые мы могут делиться публично, чтобы предоставлять другим в криптопространстве, регулирующим и правоохранительным органам.
Эти типы инноваций в соответствии с требованиями, которые повышают доступность, доступность и справедливость финансовых услуг, слишком важны, чтобы их игнорировать . Мы считаем, что можем продемонстрировать, что новые технологии соответствия могут защитить финансовую экосистему от злоумышленников и внедрить новые инновации в критически важный угол отрасли. Пришло время комплаенс получить новую репутацию: новатор.
Как Coinbase делает комплаенс движущей силой инноваций, изначально было опубликовано в блоге Coinbase на Medium, где люди продолжают обсуждение, выделяя и отвечая на это история.
