В год, который был непростым для традиционных банков, Федеральная корпорация по страхованию депозитов (FDIC), похоже, усилила контроль за криптовалютными банками. Учреждение направило в Cross River Bank приказ о прекращении действия, чтобы «самокорректировать» и должным образом устранить уязвимости в своих кредитных операциях.
Регулирующий орган потребовал, чтобы банк усилил надзор и контроль посредством соглашения о согласии (приказ о согласии).
FDIC утверждает, что банк занимается небезопасной или недобросовестной практикой
В пятницу, 28 апреля, FDIC выпустила приказ о согласии, выданный Cross River Bank еще в марте. Финансовое учреждение, известное своими услугами различным финтех-компаниям и криптовалютным компаниям, было обвинено в «небезопасной или ненадежной банковской практике, связанной с соблюдением применимых законов и правил о справедливом кредитовании». Все эти нарушения нормативных требований были изложены в отчете о проверке за 2021 год (ROE 2021).
34-страничный документ с приказом о согласии показывает, что Cross River Bank не смог создать и поддерживать внутренний контроль, информационные системы и разумную практику кредитного андеррайтинга. После оценки своей текущей структуры банк должен внедрить процессы, которые помогут ему избежать повторения этих нарушений в будущем.
Кроме того, до 7 мая компания Cross River должна предоставить исследование и отчет о справедливых кредитных ресурсах. Этот отчет должен быть подготовлен независимой третьей стороной с указанием размера учреждения, планов расширения, а также текущего и ожидаемого количества кредитов. продукты и их соответствующие объемы.
Однако стоит отметить, что Cross River Bank не признал и не опроверг никаких обвинений FDIC. Фактически, генеральный директор Cross River Жиль Гаде опубликовал заявление за день до того, как регулирующий орган опубликовал приказ о согласии, подчеркнув, что банк поддерживает «самый высокий уровень соответствия», хотя и не упомянул обвинения FDIC.
Действие FDIC, не связанное с криптовалютной деятельностью
Согласно отдельному отчету Wall Street Journal, представитель Cross River заявил, что действия FDIC не имеют ничего общего с криптовалютой или платежной деятельностью банка. Вместо этого это связано с пересмотром практики кредитования в 2021 году.
Как упоминалось ранее, Cross River известна своими услугами для различных криптоорганизаций, включая известную биржу Coinbase и Circle, эмитента USDC. Интересно, что приказ о согласии был выполнен всего за несколько дней до заключения партнерских отношений с Circle в марте.
Тем не менее, учитывая недавние крахи банков, связанных с криптографией, Silvergate и Silicon Valley, Cross River может проявлять осторожность, когда дело доходит до любого рода противоречий. Усиление надзора и надзора за системой внутреннего контроля и другими компонентами, как указано в соглашении о согласии, — отличное начало.
